Allianz

Trade
CONTACT
Zoeken
xx

Fraude, cyber en bestuurdersaansprakelijkheid

Waarom jouw bedrijf alle drie de verzekeringen nodig heeft

De verborgen risico's in jouw bedrijfsvoering

Uit ons jaarlijkse fraudeonderzoek blijkt dat veel bedrijven ervan uitgaan dat hun grootste frauderisico’s zijn afgedekt met een cyber- of aansprakelijkheidsverzekering. In de praktijk blijkt die aanname vaak onjuist.

Cyberincidenten, interne of externe fraude en claims tegen bestuurders leiden tot verschillende soorten financiële schade en vallen vaak niet onder dezelfde dekking. Voor CFO’s en CEO’s betekent dit dat een incident niet alleen operationele verstoring kan veroorzaken, maar ook directe financiële verliezen of persoonlijke aansprakelijkheid, zonder dat hier dekking voor is geregeld.

In dit artikel laten we zien wat de verschillen tussen een cyber-, fraude- en bestuurdersaansprakelijkheidsverzekeringen zijn en waarom juist de combinatie van deze drie verzekeringen cruciaal is voor een solide risicobeheersing.

Drie verzekeringen, drie verschillende risico's

useful description of image if informative and not decoration only.

Cyberverzekering (Allianz)

Beschermt jouw bedrijf tegen de financiële gevolgen van cyberincidenten, zoals ransomware, datalekken en systeemuitval. Deze verzekering richt zich op externe bedreigingen die jouw digitale infrastructuur en data in gevaar kunnen brengen.

Een cyberverzekering richt zich primair op de gevolgen van een inbreuk op de IT-systemen en dekt:

  • Crisismanagementkosten: dit zijn de kosten om bij een cyberincident via een incidentmanager de juiste professionals te kunnen inschakelen, zodat het incident snel gemanaged en hersteld wordt. Denk hierbij aan IT-specialisten, forensische onderzoekers, juridische adviseurs en communicatie- en PR professionals.
  • Aansprakelijkheid: dit omvat de financiële gevolgen van een aansprakelijkstelling door derden bij een cyberincident of systeeminbraak, zoals inbreuk op hun privacy. Denk hierbij ook aan kosten van verweer, administratieve boetes van regelgevende instantie en kosten van intern onderzoek.
  • Eigen schade: Dit verwijst naar de financiële verliezen die een bedrijf lijdt wanneer systemen uitvallen en bedrijfsactiviteiten tijdelijk stil komen te liggen. Daarnaast omvat dit ook kosten van digitale afpersing, cyberdiefstal en kosten om de programmatuur en data te herstellen.

Fraudeverzekering (Allianz Trade)

Dekt het directe financiële verliezen die ontstaan door frauduleuze handelingen, zowel intern als extern. Denk aan verduistering door medewerkers, oplichting door leveranciers of klanten, en andere vormen van bedrog die direct financiële schade veroorzaken.

Een fraudeverzekering richt zich primair op de financiële schade die ontstaat door een illegale handeling van een werknemer of derde partij, ongeacht het middel waarmee deze fraude wordt gepleegd. 

Externe Fraude (ook via digitale middelen)

  • Deepfake video's of audio om zich voor te doen als een bestuurder of waarbij criminelen medewerkers misleiden om geld over te maken.
  • CEO-fraude via vervalste e-mails of telefoongesprekken.
  • Factuurfraude door leveranciers die zich voordoen als anderen.
  • Fraude met fictieve transacties waarbij een oplichter zich voordoet als klant en verdwijnt zonder te betalen.
  • Business Email Compromise waarbij een aanvaller toegang krijgt tot zakelijke e-mailaccounts om frauduleuze activiteiten uit te voeren, zoals het manipuleren van betalingen of het verkrijgen van gevoelige informatie.

Interne Fraude door medewerkers
 

  • Verduistering van bedrijfsmiddelen (geld of goederen)
  • Diefstal van geld of goederen
  • Boekhoudfraude zoals Ponzi-constructies en manipulatie van rekeningen
  • Sabotage waarbij sprake is van opzettelijke beschadiging of verstoring van bedrijfsprocessen.
  • Openbaar maken van bedrijfsgeheimen en delen van vertrouwelijke bedrijfsinformatie.


     
Meer over de fraudeverzekering
useful description of image if informative and not decoration only.

Bestuurdersaansprakelijkheid (Allianz)

Beschermt je als bestuurder tegen persoonlijke aansprakelijkheid voor beslissingen die je in jouw functie neemt. Dit omvat claims van aandeelhouders, werknemers of derden die stellen dat jouw beslissingen hebben geleid tot financiële schade.

Een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering beschermt en ondersteunt de onderneming en haar bestuurders tegen mogelijke claims die bestuurders ontvangen bij hun taakvervulling en dekt:

  • Persoonlijke aansprakelijkheid voor beslissingen genomen in de functie als bestuurder
  • Claims van aandeelhouders, werknemers of derden 
  • Juridische kosten voor verdediging tegen aansprakelijkheidsclaims
  • Financiële gevolgen van onbewuste fouten of nalatigheid
  • Schade door verkeerde beleidsbeslissingen

Bij bestuurdersaansprakelijkheid gaat het om niet-frauduleuze handelingen waarbij de bestuurder wordt beschuldigd van fouten of nalatigheid in zijn bestuurlijke functie.

Wat dekt welke verzekering?

In onderstaande tabel vind je een overzicht van de dekking per verzekering*. Houd er rekening mee dat je vaak opties kunt toevoegen om dekkingselementen van andere producten op te nemen. Voor volledige bescherming raden we aan om alle drie de verzekeringen af te sluiten, aangezien opties alleen niet de volledige dekking en diepgang van de complete producten bieden.

*Dit overzicht is met zorg samengesteld en biedt een globale vergelijking van drie verzekeringen die verschillende vormen van fraude afdekken. Het overzicht is niet volledig en bevat niet alle voorwaarden, uitsluitingen en details.

Aan de informatie in dit overzicht kunnen geen rechten worden ontleend. De inhoud is uitsluitend bedoeld ter informatie en vormt geen aanbod of bindend advies.

Voor de actuele en volledige voorwaarden, vergoedingen en maximale bedragen geldt altijd dat de polisvoorwaarden en clausules van het betreffende product leidend zijn. Deze zijn beschikbaar per verzekering en kunnen onderling verschillen.

Praktijkvoorbeeld: Hoe de drie verzekeringen samenwerken

Stel je eens voor: Een medewerker van jouw financiële afdeling werkt samen met een externe cybercrimineel om toegang te krijgen tot de interne systemen van het bedrijf. Ze manipuleren de boekhouding en leiden betalingen om naar hun eigen rekeningen. Tegelijkertijd wordt gevoelige klantinformatie gestolen en openbaar gemaakt, wat leidt tot reputatieschade en juridische claims van klanten.

  1. De cyberverzekering dekt de kosten voor de inzet van een incidentmanager en de juiste professionals om het incident snel onder controle te krijgen en op te lossen. Daarnaast is er dekking voor eventuele juridische kosten en eventuele schade die voortvloeien uit claims van klanten wiens gegevens zijn gestolen. Ten slotte zijn kosten gedekt om de systemen te herstellen die zijn aangetast door het cyberincident.
  2. De fraudeverzekering  dekt de financiële verliezen als gevolg van de verduistering van bedrijfsmiddelen door de medewerker en de externe fraudeur. Dit omvat de gestolen gelden, evenals de kosten voor het onderzoeken van de fraude.
  3. De bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering beschermt de leidinggevenden van jouw bedrijf tegen persoonlijke aansprakelijkheid voor het niet adequaat beheren van de risico's die hebben geleid tot de fraude en het datalek. Dit omvat juridische kosten en eventuele schadevergoedingen die zij persoonlijk moeten betalen.

Zonder één van deze verzekeringen zou jouw bedrijf of een van de bestuurders aanzienlijke financiële schade kunnen lijden.

Bescherm jouw bedrijf tegen alle frauderisico's

Als strategisch denkende leider wil je jouw bedrijf optimaal beschermen tegen alle risico's. Door te investeren in deze drie complementaire verzekeringen, creëer je een solide veiligheidsnet dat jouw bedrijf beschermt tegen de meest voorkomende financiële schade door zakelijke fraude.

Wil je meer weten over hoe je jouw bedrijf optimaal kunt beschermen? Vul het formulier in voor het plannen van een persoonlijk adviesgesprek. Bellen kan natuurlijk ook: +32(0)2 790 24 15.

Samen zorgen we ervoor dat jouw bedrijf veilig kan groeien en innoveren, zonder onnodig risico te lopen.