11 Aralık 2025
Allianz Trade Türkiye Editoryal Ekibi
Ticari Alacak Sigortası Maliyeti ve Ücreti Nedir?
İşletmeler için sürdürülebilir büyümenin en kritik unsurlarından biri nakit akışının korunmasıdır. İflaslar, ödeme alamama, karşılıksız çek gibi nakit akışına darbe vurabilecek risklere karşı şirketlerin kendilerini güvence altına almaları kritik öneme sahiptir. Bu nedenle birçok işletme ticari alacak sigortası kullanarak risklerini minimize eder. İşletmeler alacak sigortası maliyeti ve poliçe ücretleri çıktılarını öğrenmek için genellikle prim hesaplama süreçlerine başvurur.
Ancak işletmelerin en çok merak ettiği konuların başında alacak sigortası prim hesaplama yöntemleri, prim oranlarının neye göre belirlendiği ve maliyetlerin nasıl optimize edilebileceği gelir. Bu yazımızda ticari alacak sigortası prim oranları, risk faktörleri ve örnek hesaplama yöntemlerine kadar tüm detayları bulabilirsiniz.
Özet
Anahtar Çıktılar
- Alacak sigortası primleri firmaya özel olarak belirlenir. Prim oranları standart değildir; işletmenin ciro büyüklüğü, sektör riski, müşteri kredibilitesi ve geçmiş tahsilat performansı gibi faktörlere göre “terzi dikim” şekilde hesaplanır.
- Sektör ve müşteri risk seviyeleri prim maliyetini doğrudan etkiler. Dalgalı sektörler ile finansal riski yüksek müşterilere sahip firmalarda prim oranları artar; düzenli nakit akışına sahip sektörlerde oranlar daha düşüktür.
- Prim maliyeti ciro üzerinden bindelik oranlarla hesaplanır. Sigortalanabilir cironun belirli bir bindelik oranıyla çarpılmasıyla tahmini prim bulunur; örnek tablo işletmelere yaklaşık maliyet konusunda fikir verir.
Ticari Alacak Sigortası için Teklif Almak İster misiniz?
2 adımla alacak sigortası referans fiyatınızı öğrenin!
Alacak Sigortası Prim Hesaplaması Nasıl Yapılır?
Alacak sigortası primi, işletmenin sigorta kapsamına aldığı müşterilerine yönelik tahsilat riskini güvence altına alması için ödemesi gereken tutardır. Prim oranı; işletmenin cirosu, müşteri profili, sektör riski ve geçmiş tahsilat performansına göre belirlenir. Bu prim, işletme açısından bir alacak sigortası maliyeti olarak değerlendirilir ve sektör riskine göre değişiklik gösterebilir.
Amaç, her işletmeye riskine uygun bir prim maliyeti sunmaktır.
Ticari Alacak Sigortası Prim Oranları Nasıl Belirlenir?
Allianz Trade kapsamında hazırlanan poliçeler tamamen firma ihtiyacına göre “terzi dikim” olarak tabir edilen şekilde oluşturulur. Bu nedenle standart bir fiyatlama modeli bulunmaz. Poliçenin primini etkileyen başlıca unsurlar şunlardır:
- Sigortaya konu olacak cironun büyüklüğü,
- Son 3 yıla ait tahsil edilemeyen alacak tutarları,
- Satış vadesi, alıcıların kredibilitesi,
- Alıcıların bulunduğu ülkeler,
- Alıcılar için talep edilen limit tutarları.
Somut bir fikir vermesi amacıyla, ciro üzerinden bindelik oranlarda prim oluşacağını söyleyebiliriz. Bu değişkenler bir araya gelerek poliçenin genel alacak sigortası ücretini belirler.
Sektör Riskinin Alacak Sigortası Primi Üzerindeki Etkisi
Her sektörün tahsilat risk oranı farklıdır. Örneğin:
- İnşaat ve tekstil gibi dalgalı sektörlerde risk katsayısı daha yüksektir.
- Gıda ve ilaç gibi düzenli nakit akışına sahip sektörlerde risk daha düşük olabilir.
Bu nedenle ticari alacak sigortası prim oranı, sektör bazlı risk skorlarıyla doğrudan ilişkilidir.
Alıcı Risk Skorunun Alacak Sigortası Primi Üzerindeki Etkisi
İşletmenin çalıştığı müşterilerin finansal yapısını ve ödeme alışkanlıklarını analiz eder. Bu analizde şunlar değerlendirilir:
- Müşterinin kredi skoru,
- Finansal tablolar,
- Ticaret sicil geçmişi,
- Ödeme gecikmeleri.
Müşterilerin risk seviyesi yükseldikçe prim oranları da artar.
Alacak Sigortası Maliyeti ve Ücreti Nedir?
Alacak sigortası maliyeti, işletmenin tahsil edilememe riskini güvence altına almak için ödediği toplam poliçe ücretidir. Maliyet; ciro büyüklüğü, alıcı profili ve sektörün riskine göre değişir.
Örnek Alacak Sigortası Prim Hesaplaması
Aşağıdaki örnek, işletmenizin prim maliyetini nasıl hesaplayabileceğinize dair basit bir fikir verir:
Yıllık Sigortalanabilir Ciro |
Prim Oranı (bindelik) |
Tahmini Prim / Ücret |
10.000.000 TL |
2‰ |
20.000 TL |
25.000.000 TL |
1.8‰ |
45.000 TL |
50.000.000 TL |
1.5‰ |
75.000 TL |
Not: Prim oranı sektör ve müşteri riskine göre değişebileceğinden bu tablo yalnızca örneklendirme amacıyla hazırlanmıştır.
Ticari Alacak Sigortası Referans Fiyatınızı Ücretsiz Hesaplayın!
Allianz Trade Alacak Sigortası referans fiyatını almak 2 adımla mümkün! Ücretsiz hesaplama yapmak için Alacak Sigortası tahmini fiyatlandırma aracını kullanarak bilgilerinizi girip birkaç dakika içinde referans fiyat öğrenebilirsiniz.
SIK SORULAN SORULAR (SSS)
Alacak sigortası maliyeti, işletmenin müşterilerine yönelik tahsil edilememe riskini güvence altına almak için ödediği toplam poliçe bedelidir. Bu maliyet; ciro büyüklüğü, sektör riski, alıcı kredibilitesi ve tahsilat geçmişi gibi değişkenlere göre belirlenir.
Genel kullanımda alacak sigortası ücreti, prim tutarını ifade eder; ancak poliçeye dahil edilen ek hizmetler toplam ücrete yansıyabilir. Prim, ücretin ana bileşenidir.
Prim oranları; sigortalanacak ciro, talep edilen limitler, alıcı risk skoru, sektör risk yapısı ve firmanın tahsilat geçmişi analiz edilerek belirlenir. Prim oranları her işletmeye özel hazırlanır.
Net tutar, işletmenin risk yapısına göre belirlenir. Genellikle ciro üzerinden bindelik oranlarla hesaplanır.
Evet. Daha düşük riskli müşteri portföyü, kısa vade, güçlü tahsilat geçmişi ve optimize edilmiş limit talepleri maliyeti düşürür.
Riskli sektörler daha yüksek prim oranlarıyla fiyatlanır; istikrarlı sektörlerde oranlar daha düşüktür.
Alıcıların kredi skoru ve ödeme davranışları risk skorunu belirler. Risk arttıkça prim yükselir.
Evet, poliçeler çoğunlukla yıllık düzenlenir ve ücret yıllık bazda hesaplanır.
Hayır. Poliçe türüne göre hem yurt içi hem yurt dışı satışlar kapsama alınabilir.
Genellikle yıllık ciro, vadeler, müşteri listesi, tahsilat geçmişi, limit talepleri ve sektör bilgileri talep edilir.
Evet, çoğu durumda finansal raporlar değerlendirilir; ancak bazı araçlar temel bilgilerle referans fiyat verebilir.
Evet. Poliçeler profesyonel tahsilat ve alıcı risk takibi gibi hizmetler içerir.
Evet. Risk profili, müşteri portföyü ve sektör dinamikleri değişirse prim oranı güncellenir.
Yüksek riskli müşteri portföyü, uzun vadeler, yüksek limit talepleri ve riskli sektörlerde faaliyet göstermek maliyeti artırabilir.
A-Takımı. İşiniz, bizim önceliğimiz.
Büyümenizi güvence altına alarak veri odaklı çözümler için bugün A-Takımımızla iletişime geçin.
Bültenimize Kaydolun
Allianz Trade'in en yeni içeriklerini, alacak ve risk yönetimine yönelik ipucu derlemelerini, ekonomik araştırmalarını Ticaret Hattı'na abone olarak takip edebilir, güncellemeleri mail olarak alabilirsiniz.
Küresel İflas Görünümü 2026-27: Aşağı Bakma!
Küresel iflaslarda gümrük vergilerinin olumsuz etkileri henüz tamamen hissedilmedi. 2025 ve 2026’da artması beklenen iflaslarda azalma 2027 yılını bulacak.
2026'da Uluslararası Ticareti Yönlendirmek
Talep, gümrük tarifeleri ve döviz kuru risklerindeki hızlı değişimlere karşı ihracatçıların çevik planlama, operasyonel verimlilik ve esnek tedarik zincirlerine öncelik vermesi gerekiyor.
Küresel Ticarette Büyümeyi Açığa Çıkarmak
Sürdürülebilirlik, stratejik bir avantajdır. ESG ve sürdürülebilirliği küresel ticaret stratejilerine entegre etmek, finansal dayanıklılığı güçlendirir, marka itibarını artırır.
Hizmet ve Taahhüdümüz
Allianz Trade olarak ticari alacak sigortasında dünya lideri ve kefalet sigortasında önde gelen iş ortağıyız. Ticari istihbarat gücümüzle, şirketlerin ticari ve kredi risklerini bugünden öngörerek nakit akışlarını koruyor ve sürdürülebilir şekilde, güvenle ticaret yapmalarını sağlıyoruz. Dünya genelinde farklı sektörlerden gelen şirketlerin ihtiyaçlarını karşılamak için sigorta, teminat ve garanti gibi çeşitli finansal ürünler ve hizmetler sunuyoruz. Şirketlerin bir yandan güvenle ticaret yaparken bir yandan da yeni pazarlara açılmalarında onlara rehberlik ediyor, yol gösterici oluyoruz. Bu iş ortaklığı sayesinde, firmalar kredibilite değerlendirmesi başta olmak üzere; fatura ödenmeme riskinin bertaraf edilmesi, olası hasar durumlarında tahsilat ve yasal takip süreçleri gibi hizmetlerimizden yararlanabiliyor.
Küresel ticarette güven duyulan bir şirket olarak, işletmelere ve ülke ekonomisine sürdürülebilir bir büyüme sağlama konusunda kritik bir rol üstleniyoruz. Allianz Trade olarak alacak tahsilatı konusundaki yetkinliğimiz, hizmet ağımız ve ticari alacak sigortası sayesinde şirketlerin ticaret yaptıkları her alanda bir adım önde olmalarını sağlıyoruz. 289 milyondan fazla şirketin finansal takibini gerçekleştiriyor, 70 binden fazla müşterilerimizden gelen günlük 22 bin limit talebine cevap veriyoruz. Risk Veri Tabanı ve teknolojik altyapımızla desteklenen güçlü erken uyarı sistemimiz sayesinde detaylı bir risk yönetimi sunuyoruz. Şirketlerin ticaret yapacakları potansiyel müşterilerinin risk analizini sağlıklı bir şekilde gerçekleştirirken, sigortalanmış faturalarla kesintisiz, istikrarlı nakit akışı sağlıyoruz.