Allianz Trade, Santander CIB & Two se sont associés pour développer une nouvelle solution B2B BNPL dédiée aux grandes entreprises multinationales.
Allianz Trade , le leader mondial de l'assurance-crédit, Two , la plate-forme pionnière de paiement d'e-commerce interentreprises (B2B), et Santander Corporate & Investment Banking (CIB) , l'une des principales banques de financement du commerce dans le secteur bancaire , se sont associés pour fournir la première solution globale B2B Buy Now Pay Later (BNPL) aux grandes entreprises multinationales. Il s'agit du premier partenariat de ce type. Les sociétés ont combiné les plus de 100 ans d'expérience d'Allianz Trade dans l'assurance-crédit et la technologie de pointe B2B BNPL de Two avec les capacités et l'expertise de Santander CIB en matière de solutions de fonds de roulement sur mesure avec plus de 300 milliards d'euros de chiffre d'affaires.
Le résultat est un produit qui change la donne pour le commerce mondial en ligne B2B. Les entreprises disposent désormais d'une solution unique pour offrir aux acheteurs professionnels des paiements différés instantanés. Grâce à une intégration d'API unique optimisée par Two, Santander CIB finance les paiements initiaux aux vendeurs et les conditions de crédit aux acheteurs dans le monde entier, tandis qu'Allianz Trade protège l'ensemble de la chaîne de valeur contre les risques de non-paiement (y compris le risque de crédit). Les vendeurs bénéficieront d'un support mondial multi-devises pour réduire considérablement le besoin de modèles d'exploitation complexes avec plusieurs fournisseurs dans les domaines de la technologie, de l'assurance-crédit et du crédit commercial.
« Nous sommes très fiers de nous associer à Two et à Santander CIB pour fournir une solution intégrale de paiement différé pour le e-commerce B2B. Notre solution sera distribuée dans le monde entier et vise à permettre aux grandes entreprises de développer leurs ventes en ligne en proposant des paiements différés aux clients existants et nouveaux, sans s'exposer aux risques d'impayés, tout en bénéficiant de paiements immédiats et garantis. Il s'agit d'une solution clé en main combinant le meilleur de nos trois sociétés, facile à mettre en place et améliorant à la fois les revenus du vendeur et l'expérience utilisateur, explique François Burtin, Global Head of e-commerce chez Allianz Trade.
Marsh Espagne a agi en tant que courtier en assurance-crédit. "Chez Marsh Espagne, nous sommes très heureux d'être à - l’initiative de cette proposition de valeur en soutenant nos partenaires dans leur développement continu de solutions innovantes", ajoute Ana Meca Diez, Head of Financial Risks and Specialties chez Marsh Espagne.
Chaque membre de ce partenariat contribue à la solution avec sa propre expertise : Two s'occupe de la technologie de paiement, Santander CIB finance le paiement initial au vendeur et le crédit aux acheteurs et Allianz Trade protège l'ensemble de la chaîne de valeur contre les risques de non-paiement.
Dans le cadre de ce partenariat, Allianz Trade évalue instantanément les demandes de crédit via son API (Application Programming Interface) grâce à sa base de données approfondie, qui contient des informations commerciales, financières et stratégiques sur plus de 80 millions d'entreprises dans le monde. Cela aidera Santander CIB à prendre sur le champ des décisions de financement. Tout ce processus est rationalisé et mis en place grâce à la technologie BNPL de Two. Tout se passe en une fraction de seconde, sans même que l'utilisateur final s'en rende compte.
« Le fait que les acheteurs doivent utiliser des cartes de crédit personnelles ou d'entreprise entrave bien souvent les transactions B2B. Permettre aux entreprises de maintenir leurs habitudes de paiement dans les 30 ou 60 jours suivant leurs factures, dans un environnement e-commerce, sera le nouvel atout pour les vendeurs, tout en ajoutant un changement majeur : toutes les préoccupations concernant les risques de non-paiement sont désormais supprimées, et la trésorerie est préservée à tout moment. De plus, la solution est instantanée et transparente, ce qui la rend vraiment puissante pour une entreprise traitant d'énormes volumes de ventes dans différents pays. Grâce au service que nous avons créé avec Allianz Trade, Two et Marsh Spain, les grandes entreprises pourront désormais profiter du produit BNPL pour développer leur activité en ligne en toute sécurité et à l'échelle mondiale"., ajoute Ignacio Frutos Lopez, Global Head Receivables chez Banco Santander CIB.
Cette nouvelle solution B2B BNPL permet à Santander de couvrir l'éventail complet des produits BNPL puisqu'elle complète Zinia, la solution Business to Consumer (B2C) BNPL lancée par la Digital Consumer Bank de Santander avec une mise en œuvre réussie en Allemagne et aux Pays-Bas au cours de l'année écoulée.
Allianz Trade et Two s'étaient associés plus tôt cette année pour offrir une solution B2B BNPL aux PME au Royaume-Uni, tandis qu'au même moment Allianz Trade et Santander travaillaient sur de grands projets BNPL. Le segment des grandes entreprises initie actuellement d'importants projets en ligne pour accroître les ventes d’e-commerce B2B et améliorer les marges. Cependant, ils ne disposent pas d’une technologie de paiement instantanée et transparente pouvant faciliter les ventes B2B au niveau mondial. C’est donc tout naturellement que Santander, Two et Allianz Trade ont décidé d'étendre leur partenariat pour fournir un produit unique pouvant servir les grandes entreprises mondiales.
"Chez Two, nous sommes motivés à l'idée d'offrir aux acheteurs B2B un processus de commande et d'achat sans faille, tout en supprimant et en automatisant les procédures opérationnelles pour les vendeurs. Les achats commerciaux ne suivent pas un modèle unique ; notre produit rationalise les étapes clés du parcours (par exemple, l'intégration instantanée, la commande, la souscription, la distribution des factures, les paiements, la réconciliation) afin que les vendeurs puissent se concentrer sur ce qu'ils font le mieux pendant que nous éliminons les contraintes liées aux rejets, à l'immobilisation des fonds de roulement, aux risques et au travail manuel. Nos ambitions sont d’envergure mondiale, nous avons donc décidé de pousser plus loin notre partenariat avec Allianz Trade en collaborant avec Santander CIB, combinant deux puissances de l'assurance et bancaire pour créer une solution unique et innovante dédiée aux grandes entreprises.", conclut Stavros Tamvakakis, co-fondateur de Two.
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