Met de huidige haperende economie is het opletten geblazen. Facturen worden later betaald, wanbetaling neemt toe en het aantal faillissementen ligt hoger dan in de periode vóór corona. Het debiteurenbeheer van Credit Managers moet scherp zijn. Welke kredieteisen hanteren je? Hoe scan je de stabiliteit van klanten? Focus op de klant alleen is niet voldoende. Ook marktontwikkelingen en geo-politieke factoren moet je als Credit Manager meewegen.
Dit lees je in het artikel
Klantgericht incasseren
De automatisering van het debiteurenbeheer gaat hard. Van factuur tot incasso, slimme software maakt vergaande automatiering van betalingsprocessen mogelijk. Geavanceerde technologieën, waaronder AI en machine learning, bieden voorspellende analyses die bedrijven helpen het betalingsgedrag van klanten beter te doorgronden en mogelijke betalingsproblemen te voorzien.
Naast de technologische vooruitgang, gaat in het debiteurenbeheer steeds meer aandacht uit naar klantgerichtheid en relatiebeheer. Bedrijven erkennen steeds meer het belang van goede klantrelaties, ook als er sprake is van incasso van openstaande nota’s. De klantgerichte benaderingen (zoals gepersonaliseerde betalingsherinneringen en flexibele betalingsvoorwaarden) helpen niet alleen om openstaande betalingen sneller binnen te krijgen, maar ook om klanttevredenheid en loyaliteit te behouden.
Belangrijke economische thema's voor Credit Managers
Door het ontwikkelen van kredietbeleid, het beoordelen van kredietwaardigheid, het beheren van kredietrisico's en het onderhouden van klantrelaties, draagt je bij aan een gezonde financiële basis voor de eigen organisatie. Het monitoren van de (financiële) ontwikkelingen bij klanten is niet los te zien van de algemene economische ontwikkeling. Dit zijn ontwikkelingen waar je in elk geval op moet letten:
- Inflatie & Rente
De inflatie en de rente doen voorzichtig een stapje terug maar erg overtuigend is het nog niet. De hyper-inflatie van een paar jaar terug is bestreden en in Europa zien we een eerste rentedaling maar zowel rente als inflatie blijven nog aan de hoge kant en niemand garandeert dat de weg naar beneden doorzet. Beide hebben substantiële impact op de operationele kosten voor bedrijven. - Geopolitieke ontwikkelingen
Daarnaast blijft het geo-politiek gezien ook onrustig. In de eurozone zien we de opkomst van eurosceptische en/of extreemrechtse partijen. Politieke veranderingen die tot onzekerheid leiden. Wereldwijd neemt het aantal protectionistische maatregelen sterk toe. Ook is de verstoring van de toeleveringsketen (na corona en ‘Oekraïne’) nog steeds niet volledig hersteld. Allemaal omstandigheden die leiden tot aarzeling bij investeringen en uitgaven door bedrijven. - Macht van Europa
In de Eurozone zien we dat ‘locomotief’ Duitsland nauwelijks groei vertoont. De Europese handelspolitiek raakt steeds verder achterop bij grootmachten als de VS en China (die steeds protectionistischer te werk gaan). Europese bedrijven krijgen steeds meer (duurzaamheids)regels op hun bord. Kostbare extra inspanningen die bovenop de bestaande verplichtingen komen.
Ook de kosten voor financieringen lopen op. Een toenemend aantal bedrijven hebben moeite om deze kredietkosten op te vangen. Dit zet de winstgevendheid extra onder druk. Tegelijkertijd brengen beperkte financieringsmogelijkheden de meest kwetsbare sectoren en bedrijven in gevaar. Landen waar het aantal kwetsbare bedrijven hoog is, zijn Groot-Brittannië (15%), Frankrijk (14%), Italië (9%) en Duitsland (7%).
Veel ongezonde bedrijven zijn overeind gehouden
Door de ruime overheidssteun tijdens de coronaperiode zijn veel ongezonde bedrijven overeind gehouden. Mede hierdoor is de gezondheid van de Europese economie aangetast. Bijvoorbeeld omdat die ongezonde bedrijven beslag blijven leggen op het toch al krappe arbeidspotentieel. Tel daarbij op dat de financiële markten overspoeld werden met ultragoedkoop geld dankzij het opkoopprogramma van de ECB. Met ‘gratis geld’ wisten ongezonde bedrijven overeind te blijven.
Een inhaalslag op faillissementsgebied kon niet uit kon blijven (West-Europa, 2022: +23%, 2023: +15%. VS: 2023: +40%). In geen enkel ander land steeg het aantal bedrijfsfaillissementen zo snel als in Nederland: +52% in 2023 en +39% in 2024. Vooral horeca, transport, groothandel/retail en de bouwsector zijn kwetsbaar. Hetzelfde beeld zien we elders in Europa al zijn de percentages wel lager. Veel economen zien deze inhaalslag als gezond.
Opvallend!
Veel grote bedrijven vallen om
Uit tussentijdse cijfers van ons economic researchcenter blijkt dat het aantal faillissementen dit jaar in de meeste geavanceerde economieën boven het niveau van vóór de pandemie uitkomt. Wat daarbij opvalt is de toename van het aantal faillissementen van grote bedrijven. Een gevaarlijke trend omdat een groot faillissement als kettingreactie een hele trits aan kleinere toeleveringsbedrijven meesleurt. Hele eco-systemen worden aangetast.
De omstandigheden zijn moeizaam. Banken die afhoudend zijn bij het toekennen van financieringen. Bedrijven die klagen over de aanvoer van grondstoffen en halffabricaten. Allianz Trade verwacht mondiaal gezien voor 2024 een voorzichtig herstel. Naar verwachting trekt de wereldhandel met +2,8% (in waarde) aan. Dat is nog altijd fors lager dan het langetermijngemiddelde van 5%. Vooral de verstoring van de mondiale scheepvaart en het toenemende protectionisme baart de researchafdeling zorgen. De huidige, haperende economie stelt de veerkracht van bedrijven opnieuw op de proef. Met name bedrijven die ook voorgaande jaren al kwetsbaar bleken.
Wanbetalingsrisico is sterk toegenomen
Goed zicht op het debiteurenrisico is essentieel voor het behoud van een gezonde cashflow, het beheren van kredietrisico's, het beperken van kosten, het onderhouden van goede klantenrelaties, en het maken van strategische beslissingen. Klanten die te laat betalen zetten de liquiditeit onder druk en ondermijnen de financiële planning en budgettering. Betalen ze helemaal niet dan en gaat het om grote bedragen dan zet dat meteen de financiële gezondheid van het bedrijf op de tocht. Door het debiteurenrisico goed te beheren, zijn tijdig maatregelen te nemen om verliezen te minimaliseren.
Wij helpen je hier graag bij! Onze missie is om bedrijven wereldwijd te beschermen en te helpen successen te boeken. Wanneer je diepgaand inzicht hebt in jouw klantenportefeuille, dan kun je weloverwogen beslissingen nemen, met minder risico. Wij bieden hiervoor efficiënte oplossingen aan. Hierbij staat voorop dat wij jouw bedrijf beschermen en de financiële gezondheid bewaken.
Op deze manier geven we jou nog meer inzichten:
- Wij beoordelen de financiële gezondheid en kredietwaardigheid van een klant
Dit vereist een combinatie van bronnen en methoden. Het is een intensief proces waarvoor wij Credit Managers krachtige hulpmiddelen bieden. Naast klantspecifieke informatie over betaalgedrag en kredietwaardigheid, beschikken wij over uitgebreide kennis en expertise van bedrijven en branches in meer dan 50 landen waar wij actief zijn. We kennen de lokale marktomstandigheden, de regels en gewoontes en we volgen er de economische ontwikkelingen op de voet. - Je werkt samen met specialistische teams
Deze richten zich op specifieke branches en regio’s. Deze teams bestaan uit experts met diepgaande kennis van de economische dynamiek, concurrentielandschappen en risicofactoren binnen hun focusgebieden. Door continu marktonderzoek te doen en trends te monitoren kunnen deze teams waardevolle inzichten en prognoses leveren die helpen bij het stellen van kredietvoorwaarden en debiteurenbeheer. - Je maakt gebruik van geavanceerde technologieën en analytische tools
Onze real-time monitoring en rapportages bieden je zicht op kredietwaardigheidrisico’s van bedrijven, branches en regio’s. Dit stelt je in staat om snel te reageren op veranderingen in de markt. - Je kan rekenen op een reeks aan diensten voor het effectief beheer van financiële risico's
Naast onze kredietverzekering helpen we bedrijven bij het identificeren en analyseren van potentiële financiële risico's zoals marktrisico, kredietrisico, liquiditeitsrisico, operationeel risico en valutarisico. Ook bieden we toegang tot uitgebreide bronnen, waaronder land- en sectorrapporten, economische vooruitzichten en handelsrisico-inzichten. Met onze AA-rating (Standard & Poor’s) zijn we een krachtige betrouwbare partner voor tienduizenden Credit Managers wereldwijd.
Meer weten?
Plan dan eens een vrijblijvend gesprek in met een van onze business managers via onderstaande button. Zij gaan graag met jou in gesprek over jouw uitdagingen en op welke manier wij je hierbij kunnen ondersteunen. Bellen kan natuurlijk ook: 073 306 06 03.