Allianz

Trade
Kontakta oss
Sök

Är dina betalningsvillkor en risk?
Så skyddar kreditförsäkring ditt företag

Att erbjuda betalningsvillkor är ofta avgörande för att vinna nya kunder och stänga större affärer. När en köpare inte kan betala i förskott gör kreditvillkor det möjligt att säkra affären och hålla verksamheten igång.

Men varje kreditavtal innebär risk – inte bara från kundens potentiella uteblivna betalning, utan även från svagheter i dina egna interna processer.

Nedan går vi igenom de vanligaste riskerna med betalningsvillkor och förklarar hur kreditförsäkring hjälper nordiska företag att skydda sitt kassaflöde.

Viktiga insikter

  • Att ge kredit innebär alltid finansiell risk – särskilt om betalningsvillkoren är svaga eller dåligt kontrollerade.
  • Riskerna uppstår vid långa betalningstider, avsaknad av förskottsbetalning, uteblivna kreditupplysningar, otydliga påföljder och saknade garantier.
  • Med stöd av en global riskdatabas ger kreditförsäkring insikt i köparens tillförlitlighet och hjälper dig att sätta säkra, datadrivna kreditvillkor.

Nyhetsbrev

Vill du få relevanta nyheter och insikter som hjälper dig att driva ditt företag på ett säkert sätt?

Anmäl dig då till vårt nyhetsbrev, som utkommer fyra gånger per år.

Anmäl dig till vårt nyhetsbrev

Betalningsplan vs. kundkredit – vad är skillnaden?

Inom B2B-handel är kredit en finansiell mekanism som gör det möjligt för en kund att ta emot varor eller tjänster nu och betala senare – via en uppskjuten betalning eller kreditlina.

En betalningsplan är ett strukturerat avtal som definierar hur kunden betalar tillbaka, ofta genom fasta delbetalningar och ibland med stöd av remburs.

Kort sagt:

  • Kundkredit = ”Betala senare”
  • Betalningsplan = ”Hur du betalar senare” (vanligtvis delbetalningar)

Båda kan stödja försäljningstillväxt, men båda kräver noggrann riskbedömning.

Vad gör betalningsvillkor riskfyllda?

Flera faktorer ökar risken för utebliven betalning:

1. Långa betalningstider
Ju längre betalningstid, desto högre risk. Förseningar i kundens kassaflöde, oväntade projektförändringar eller en nedgång kan göra en 60- eller 90-dagarsfaktura svår att driva in. Bristande uppföljning eller hantering av förfallna skulder ökar risken ytterligare.

2. Ingen förskottsbetalning
Att inte ta ut en initial deposition försätter dig i ett omedelbart finansiellt underläge och kan försvaga den professionella relationen med kunden. Utan köparens engagemang ökar risken för förseningar eller utebliven betalning avsevärt.

3. Ingen kreditupplysning
Att hoppa över kreditkontroller utsätter dig för stora problem, inklusive utebliven betalning, insolvens och – viktigt – att du inte omfattas av försäkringen om något går fel. Att verifiera köparens kreditvärdighet är avgörande för alla betalningsvillkor, oavsett orderstorlek.

4. Saknade garantier
Mellan avtal och leverans kan mycket gå fel:

  • leveransförseningar
  • störningar i leveranskedjan
  • geopolitiska problem, tullar eller sanktioner

Utan garantier eller tydliga villkor kan dessa händelser ge kunden skäl att fördröja eller hålla inne betalning.

5. Inga påföljder vid sen betalning
Betalningsvillkoren måste tydligt ange konsekvenser vid utebliven betalning – såsom dröjsmålsränta, avgifter eller formella inkassosteg. Detta skyddar din position, sätter tydliga förväntningar och stärker betalningsdisciplinen.

När riskerna blir verklighet – ett exempel

En nordisk leverantör av högvärdesutrustning införde 60 dagars betalningsvillkor utan kreditupplysning för beställningar under SEK 150 000.

En ny kund lade en order strax under gränsen. Ordern godkändes automatiskt och levererades – men kundens projekt stannade av. Kassaflödet kollapsade och betalningen uteblev helt utan kommunikation.

Leverantören saknade nu SEK 150 000, vilket satte press på egna betalningar till underleverantörer och försenade personalbonusar.

Efter denna förlust införde företaget kreditförsäkring, som gav:

  • kreditupplysning på köparen i förväg
  • automatisk riskbedömning
  • säkra kreditgränser baserade på verifierad data

Detta gjorde det möjligt för leverantören att fortsätta erbjuda attraktiva betalningsvillkor – men utan att utsätta verksamheten för samma finansiella risk igen.

Hur kreditförsäkring minskar riskerna

Kreditförsäkring stödjer säker och hållbar tillväxt genom att kombinera riskinsikter med finansiellt skydd.

Den hjälper dig genom att:

  • Bedöma köparens risk i förväg med global finansiell data
  • Rekommendera säkra kreditgränser
  • Skydda mot utebliven betalning vid insolvens eller långvarig betalningsförsening
  • Förbättra interna processer för kreditkontroll och skuldförvaltning
  • Frigöra tid och resurser så att du kan fokusera på tillväxt

Erbjud kredit med trygghet

Kontakta oss

Vår expertis och vårt engagemang

Allianz Trade är världsledande inom kreditförsäkring och kredithantering och erbjuder skräddarsydda lösningar för att minska risken för obetalda fakturor  och därmed säkerställa företagens finansiella stabilitet. Våra produkter och tjänster hjälper företag med riskhantering, likviditetshantering, gäldenärshantering, garantier, inkassoprocesser och kreditförsäkring för e-handel, vilket säkerställer finansiell motståndskraft för våra kunder. Vår expertis inom kredithantering och finansiella lösningar gör oss till pålitliga rådgivare, vilket gör det möjligt för företag som strävar efter global framgång att expandera på internationella marknader med tillförsikt.

Vår verksamhet bygger på att stödja relationer mellan människor och organisationer, relationer som sträcker sig över gränser - geografiska, finansiella, industriella med mera. Vi är ständigt medvetna om att vårt arbete har en inverkan på de samhällen vi verkar i och att vi har en skyldighet att hjälpa och stödja andra. På Allianz Trade är vi starkt engagerade i jämställdhet för alla utan diskriminering, både bland våra egna medarbetare och i våra många relationer utanför vårt företag.