兩位男性勞工走在石子地上

什麼是出口信用保險?如何與出口信貸互補? 

更新於2025年03月27日

Summary

出口信貸(Export Credit) 是一種國際貿易融資方式,旨在幫助出口商或進口商獲得資金支持,以促進跨境貿易。而出口信用保險(Export Credit Insurance)則為這些交易提供額外的風險保護,確保出口商能夠順利收回款項,即便買方延遲付款或違約。 

隨著全球貿易的不確定性增加,單純依賴信用證(Letter of Credit, LC)或預付款交易方式已經無法滿足出口企業的需求。現今,許多企業轉向出口信貸與出口信用保險的結合,以提供更靈活的支付條件,同時降低貿易風險。 

出口信貸通常分為 「出口賣方信貸」「出口買方信貸」,這兩種方式能夠幫助企業實現更靈活的國際銷售策略。 

1. 出口賣方信貸(Supplier Credit) 

出口賣方信貸是由出口商的銀行提供融資,讓出口商能夠提前獲得資金,而進口商則可分期支付款項。這種方式通常適用於大型機械、設備或工程項目的國際貿易。 

案例: 

某設備製造商向海外買家銷售機械設備,為了促進交易,提供了 5 年的分期付款方案。出口商的銀行提供出口信貸,使其能夠提前回收資金,並向供應商支付成本。 

2. 出口買方信貸(Buyer Credit) 

出口買方信貸則是由出口國的銀行直接向進口商或進口商的銀行提供貸款,資金用於購買出口國的產品或服務。這種方式通常涉及政府支持,並由出口信用保險公司提供擔保。 

案例: 

某東南亞國家的政府想購買歐洲生產的鐵路設備,但資金有限。歐洲的銀行提供出口買方信貸,使其能夠以較低的利率獲得融資,同時,出口商也能確保順利收款。 

3. 福費廷(Forfaiting) 

福費廷是一種 無追索權 的融資方式,出口商將未來到期的應收款出售給銀行或金融機構,以提前獲得現金,無需承擔買方違約風險。這在長期項目或高價值貿易中特別實用。 

雖然出口信貸能夠幫助出口商解決資金週轉問題,但仍然存在買方違約風險、政治風險 以及 外匯風險,這些風險可能導致出口商無法順利收回貨款。 

出口信用保險可在以下方面提供保障: 

  1. 降低貿易風險:即使進口商因破產、政治動盪或貨幣管制無法支付款項,保險仍可確保出口商獲得補償。 
  2. 提升資金融資能力:受保的應收帳款可以作為擔保,提高企業向銀行申請出口信貸的成功率。 
  3. 促進出口競爭力:相較於使用信用證,出口信用保險讓出口商能夠提供更有競爭力的賒銷條款,提高海外銷售額。 

出口信貸 + 出口信用保險:雙重保障 

出口信用保險與出口信貸的結合,使企業能夠: 

  • 提高資金流動性:透過出口信貸獲取營運資金,不影響現金流。 
  • 降低買方信用風險:保險確保應收帳款的回收,即使買方違約也無需承擔損失。 
  • 增加國際市場競爭力:提供更靈活的付款條件,吸引更多買家。 

作為全球領先的貿易信用保險公司,Allianz Trade 提供的出口信用保險 能夠:

✔ 保障應收帳款,避免壞帳風險

✔ 提高融資機會,支持出口信貸申請

✔ 降低貿易風險,涵蓋政治與經濟不確定性

歡迎聯繫我們的出口信用專家,了解如何結合出口信貸與出口信用保險,讓您的國際貿易更加安全高效!

👉 免費獲取您的專屬貿易信用保險報價!

借助我們的信息工具,您可以仔細查看客戶的財務穩定性並追蹤投資組合風險。 我們的數據與經濟情報,市場趨勢和行業風險分析,大大提高您在制定業務決策的準確性。
追求新的前景? 打入未開發的出口市場? 想以新的放帳方式吸引現有客戶? 安聯貿易信用保險公司樂意與您合作,無論您的擴展計劃如何,都能獲得報酬。
我們會持續監控您的客戶,時刻關注您市場中的新風險。 我們為您提供信用管理方面的最佳實踐建議,以便您在競爭中保持領先優勢。

在全球最大的保險公司安聯集團的支持下,

我們將為您提供投資新機遇和發展業務所需的信心。

立即取得聯繫 信用保險公司
我對貿易信用保險認識不多,想先了解它的原理和作用。
我想透過貿易信用保險保障我的業務,但不確定其相關費用。
了解更多關於風險管理、經濟前瞻及行業資訊的文章
Image: People discussing on a coach

Allianz Trade 是全球 貿易信用保險 信用管理的領導者,提供量身定制的解決方案來減輕 壞帳風險,從而確保企業的財務穩定。我們的產品和服務幫助企業進行 風險管理 現金流管理、應收帳款保護、履約保證、企業欺詐保險、 債務催收流程以及電子商務信用保險,確保我們客戶的業務具備財務韌性。我們在風險緩解和金融領域的專業知識使我們成為值得信賴的顧問,幫助有志於全球成功的企業自信地進入國際市場。 

我們的業務建立在人與組織之間的關係上,這些關係跨越各種邊界——地理的、財務的、產業的等等。我們時刻意識到,我們的工作對所服務的社區產生影響,我們有責任幫助並支持他人。在 Allianz Trade,我們堅持公平對待所有人,無論是對內部員工還是對外部合作夥伴,無歧視地履行我們的承諾。