信用證的歷史幾乎和商業貿易本身一樣悠久。信用證是由買方銀行作出的按時足額支付買方債務的的保證。信用證有多種形式；備用信用證用於多筆交易，而商業信用證僅用於一筆交易。
通常情況下，當企業不確定風險時，企業會要求買方提供信用證；具體而言，即當由於買方是新客戶和/或買方是外國人而被認為具有更高的拒付風險時。
商業信用證費用最高為交易總額的3%，包括其他費用。
什麼是信用證？
信用證的缺點是什麼？
在當今的數位世界中，作為一種便於交易的工具，信用證手續繁瑣、成本高且耗時長。更重要的是，當買家希望交易盡可能順利和快速進行時，信用證會給他們帶來負擔。
以下是買方在使用信用證時經常遇到的問題：
- 獲得和支付任何信用證由買方而非賣方決定。
- 對於商業信用證，買方必須就每批貨物從其開戶行獲得一份信用證。
- 它有可能將買方的信用額度與其銀行捆綁在一起，從而降低其財務靈活性。
- 信用證中無論存在多小的錯誤或問題，也可能導致相關銀行在貨物到達後拒絕付款。
- 索償過程可能非常漫長而且麻煩，並且可能因文書中的細微差異而失敗。
鑒於上述缺點，買方可能會拒絕使用信用證，特別是當其習慣於採用賒銷方式（即在收到貨物後付款）後。
幸運的是，還有一些其他更方便、成本更低的付款方式（如貿易信用保險）可簡化交易。
為什麼貿易信用保險是相對於信用證更好的選擇？
瞭解貿易信用保險的優勢。
貿易信用保險可以減輕買方的負擔並簡化交易。選擇投保應收帳款保險作為融資來源的企業可以享有的另一得益是安全地擴大針對新的和現有買方的銷售（國內和國外）。
交易快速簡單。您不必依賴買方從其開戶行獲得信用證。甚至在交易發生之前，您就知道針對該買方的銷售是具有回款保障的。
當意外的壞帳損失確實發生時，企業可以確信其將會獲得賠款。
使用貿易信用保險，您可以：
- 提供便捷支付方式，同時不影響買家獲得信貸。
- 為您的客戶提供賒銷條款和更積極的信用額度。
- 確保付款完全遵守銷售合約。
- 安全地擴大銷售，並獲得更多營運資金，以收回信用保險成本。
- 讓貸款人對其最大的資產類別之一（應收帳款）放心，從而獲得更多的營運資金。
此外，貿易信用保險的成本比信用證低得多，成本被用於使交易更順暢，而非以額外費用的形式轉嫁給買方。信用保險是一種日常合作，而不是與銀行的一次性交易。
安聯貿易提供信用保險和市場洞察，風險管理分析師每天在幕後評估當前和潛在買方。我們的首要任務是預測性保護。
信用保險 vs. 信用證
貿易信用保險提供與信用證類似的付款保證，但不會增加成本和負擔。這種解決方案與信用證不同，因為它不僅僅是通過銀行進行的一次交易，而是一種持續的合作關係。信用保險保護企業免於因拒付而遭受損失，同時促進企業發展和有效管理風險。
貿易信用保險的成本通常更低，並且通常可以通過提供更優惠的付款條款所產生的額外銷售額來收回成本。您可以將信用保險的成本納入其貨物成本中。
只需將產品成本增加0.10%就足以確保在成本對買方保持中性的同時享受保險保障。與信用證相比，賒銷條款帶來的銷售額增加通常能夠抵消利潤率的小幅增長。
信用證的其他替代方案
除了貿易信用保險，還有其他方式可以替代信用證，包括：
- 採購訂單融資：採購訂單融資為您提供預付現金以完成採購訂單。根據該協定，融資公司向您的供應商支付您履行採購訂單所需的貨物。融資公司向您的客戶，即採購訂單發起方，收取款項。然後財務公司在減去其費用向您付款。使用採購訂單融資時，您可能會提醒客戶注意您的現金流問題。
- 發票保理：應收帳款發票保理是與第三方達成的一項協議，約定以發票面值的折價購買應收帳款。保理商按發票價值的70%-90%提供現金墊款。收取發票後，保理商減去其費用後退還發票餘額。發票保理可能無法使您免遭拒付風險，這取決於合同細節。
- 備用信用證：商業信用證僅用於一次交易，備用信用證保險用於多次交易。開立手續可能較繁瑣且耗時，而且佔用營運資金。
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