Liiketoiminnan kassavirranhallinta: perusteiden ymmärtäminen

Heikko kassavirranhallinta on koitunut monien yritysten kohtaloksi, jonka takia asia on tärkeä ottaa huomioon. Säännöllinen kassavirta on yritykselle elintärkeä palkkojen ja laskujen maksamista varten, sekä uusien investointien mahdollistamiseksi. Kassavirranhallinta on olennaista, jotta voidaan ymmärtää mistä yrityksen rahat ovat peräisin, sekä miten varmistaa tuleva liikevaihto.

Tässä artikkelissa jaamme neuvoja ja vastaamme usein kysyttyihin kysymyksiin koskien pienyritysten kassavirranhallintaa: mitä on kassavirranhallinta, mitä hyötyjä siitä on ja miten parantaa sitä.

Tiivistelmä

Avainhuomiot

Kassavirran säännöllinen ennustaminen auttaa arvioimaan tuloja ja menoja, jotta kassavirta pysyy positiivisena ja ennustettavana
Käteisvarojen säilyttäminen odottamattomia kuluja tai laskusuhdanteita varten mahdollistaa kassavajeiden välttämisen
Kassavirta-analyysin hyödyntäminen on tärkeää, jotta voidaan tehdä perusteltuja investointipäätöksiä samalla tukien kasvua ilman likviditeetin vaarantamista

Mitä on kassavirranhallinta?

Aloitetaan antamalla määritelmä kassavirranhallinnalle: se on prosessi, joka seuraa ja optimoi kassavirran tietyllä aikavälillä. Konkreettisemmin se tarkoittaa ansaitun rahan analysointia – esimerkiksi myynnin kautta – verrattuna siihen rahaan, jonka maksat esimerkiksi laskujen, palkan, verojen ym. kautta.

Kassavirralla tarkoitetaan eri asiaa kuin voitolla. Voitto on jäljelle jäävä rahasumma, kun kaikki myydyn tuotteen tuottamisessa ja kuljettamisessa syntyneet kulut on vähennetty. Kun liiketoimintaasi tulevan ja siitä lähtevän rahan erotus on negatiivinen tietyn ajanjakson lopussa, se tarkoittaa, että sinulla on vähemmän kassavirtaa kuin kyseisen ajanjakson alussa.

Kassavirranhallinnan tavoitteena on välttää tätä skenaariota seuraamalla ja optimoimalla kassavirtaa, sekä varmistamalla, että tulovirrat (inflows) ovat aina suurempia kuin kassasta lähtevät summat (outflows). Ylijäämä voi auttaa esimerkiksi investoimaan ja kasvamaan, mutta hyvällä kassavirranhallinnalla on paljon muitakin etuja pienyrityksille.

Kassavirranhallinnan hyödyt

Kassavirranhallinnan tärkeimpiä hyötyjä:

Maksaminen työntekijöille ajallaan
Työntekijät auttavat pitämään yrityksen toiminnassa, joten heidän palkkojen maksaminen ajallaan on välttämätöntä. Työntekijöiden luottamuksen säilyttäminen ja uuden taidon kehittäminen on perustavanlaatuinen tekijä yritystoiminnassa.
Tarpeellisten ostojen mahdollistaminen uuden tuotteen tai palvelun toimittamista varten
Yksi monista kassavirranhallinnan hyödyistä on se, että se antaa selkeän ennusteen maksuvelvoitteista, joka mahdollistaa uusien materiaalien ja palveluiden hankinnan tilausten täyttämistä varten. Lisäksi mahdollinen ylijäämä voi auttaa laajentamaan yrityksen tuotevalikoimaa.
Muiden kulujen maksaminen
Olipa kyseessä sitten vero, lainan lyhennys tai muu lasku, vahva kassavirta auttaa seuraamaan kaikkia menneitä, nykyisiä ja tulevia kuluja. Näin voidaan varmistaa suunnittelu niiden mukaisesti ja huolehtia, että laskut maksetaan ajoissa.
Suunnittelu ja koordinointi voiton maksimoimiseksi
Suunnittelu on välttämätöntä mille tahansa liiketoiminnalle. Sen laiminlyönti voi aiheuttaa suuria ongelmia tulevaisuudessa. Kassavirranhallinta auttaa suunnittelemaan, analysoimaan tuloksia, sekä maksimoimaan suurimman mahdollisen tuloksen nykyisestä toiminnasta. Lisäksi se mahdollistaa talousbudjettien ja arvioiden tekemisen tuleville vuosille.
Likviditeetin säilyttäminen ja liiallisen kulutuksen välttäminen
Ilman kunnollista kassavirranhallintaa ei pystytä seuraamaan kuinka paljon rahaa kuluu. Tällöin ei huomata, mikäli varoja kulutetaan liikaa tai vääriin asioihin. Kassavirtaennusteiden ansiosta, yritys säilyttää taloudellisen kontrollin ja pystyy seuraamaan kulutustaan. Lisäksi voidaan tarkastella likviditeettiä ja kannattavuutta, ja varmistaa, että varoja on tarpeeksi odottamattomien kulujen tai epävarmojen saatavien varalle.
Liiketoiminnan laajentaminen tai kasvattaminen
Kassavirranhallinta auttaa säilyttämään avoimuuden uusia investointeja ja kasvua varten. Kassavirtalaskelma-analyysi auttaa tunnistamaan tulojen ja menojen välisen suhteen, joka auttaa arvioimaan yrityksen nykyistä taloudellista tilannetta ja tekemään budjetointipäätöksiä. Kun varoja on ylijäämäisesti, voidaan harkita uusia investointeja tai laajentumista uusille markkinoille.
Yrityslainan hankkiminen
Moni yritys on riippuvainen pankin tai muun rahoituslaitoksen myöntämästä rahoituksesta. Ennen lainan myöntämistä pankit perehtyvät yrityksen taloudelliseen tilanteeseen ja takaisinmaksukykyyn. Kassavirranhallinnan ansiosta kassavirtalaskelmaa voidaan hyödyntää todisteena ja näin toimittaa kaikki yksityiskohdat liittyen rahavirtoihin ja menoihin.

Neuvoja parempaan kassavirranhallintaan

Varmistaaksesi yrityksen hyvän taloudellisen tilanteen ja kassavirtaongelmien välttämisen, alla on listattuna neuvoja auttamaan:

Tee kassavirralle säännöllisiä ennusteita sen tilan ennakoimiseksi. Arvioi saamasi tulot (arvioi myyntimäärät) ja kuinka paljon rahaa tulet käyttämään (ennusteet myyntien kuluista ja muista extrakuluista).
Etsi uusia potentiaalisia asiakkaita ja analysoi heidän luottokelpoisuutta. Etsi asiakkaiden taloudellinen luokitus esimerkiksi ottamalla yhteyttä paikallisiin kumppaneihin saadaksesi lisätietoa.
Hallinnoi myöhästyneitä laskuja välttääksesi epävarmat saatavat. Noudata luotonvalvonnan käytäntöjä, aseta selkeät maksuehdot ja määrittele miten toimitaan maksamattomien laskujen ilmetessä.
Ole tarkkana mahdollisten riskien, kuten velallisten, erityisen suurten laskujen ja velan takaisinmaksupäivämäärien kanssa.
Vältä liiallista kulutusta varmistaaksesi järkevät sijoitukset: ennen suuren investointi- tai laajennuspäätöksen tekoa harkitse, miten nämä vaikuttavat kassavirtaan. Tutki myös eri toimialoja ja markkinoita ymmärtääksesi täysin liiketoimintaympäristön ja kontekstin.
Säilytä käteisvaroja säästämällä osan kassavirrastasi, jotta voit kattaa odottamattomat velat.
Kouluta työntekijät tuntemaan luotonvalvonnan perusperiaatteet (tai palkkaa ammattitaitoista henkilöstöä) paremman kassavirranhallinnan saavuttamiseksi.
Käytä apuna digitaalista kassavirran hallintaohjelmistoa, joka auttaa pitämään kirjaa laskuista ja menoista, sekä antamaan selkeän kuvan kassatilanteestasi.

Lisäturva luottovakuutuksella

Yllä mainituista neuvoista huolimatta, voit haluta varmistaa että liiketoimintasi on suojassa luottoriskeiltä. Tällöin luottovakuutus on auttamassa. Luottovakuutus turvaa kassavirtasi, kattamalla 12 kuukauden aikana erääntyvät saatavat. Näin voit välttää epävarmoja saatavia ja saat korvauksen, mikäli niitä ilmenee. Luottovakuutus on yksi parhaista keinoista täydentää pienyrityksen kassavirranhallintaa.

Ota meihin yhteyttä ja ota selvää, kuinka luottovakuutus voi auttaa yritystäsi

Ota yhteyttä

Asiantuntemuksemme ja sitoutumisemme

Allianz Trade on luottovakuutusten ja luotonhallinnan maailmanlaajuinen markkinajohtaja, joka tarjoaa räätälöityjä ratkaisuja maksamattomiin laskuihin liittyvien riskien vähentämiseksi ja sitä kautta yritysten taloudellisen vakauden varmistamiseksi. Tuotteemme ja palvelumme varmistavat asiakkaidemme taloudellisen kestävyyden auttamalla yrityksiä riskienhallinnassa, kassavirran hallinnassa, velkojen hallinnassa, takauksissa, perintäprosesseissa ja sähköisen kaupankäynnin luottovakuutuksissa. Luottohallintoon ja rahoitusratkaisuihin liittyvän asiantuntemuksemme ansiosta olemme luotettavia neuvonantajia, joiden avulla maailmanlaajuista menestystä tavoittelevat yritykset voivat laajentua kansainvälisille markkinoille rauhallisin mielin.

Liiketoimintamme tavoitteena on tukea ihmisten ja organisaatioiden välisiä suhteita, jotka ulottuvat maantieteellisten, taloudellisten, teollisten ja muiden rajojen yli. Olemme jatkuvasti tietoisia siitä, että työmme vaikuttaa yhteisöihin, joita palvelemme, sekä siitä, että meillä on velvollisuus auttaa ja tukea muita. Allianz Trade on vahvasti sitoutunut edistämään kaikkien tasa-arvoa ilman minkäänlaista syrjintää sekä omien työntekijöidemme keskuudessa että suhteissamme yhtiön ulkopuolella.