Le credit management englobe toutes les tâches liées à l'envoi, au suivi et au recouvrement des factures. Mais il peut également inclure le recouvrement, les informations sur la solvabilité des clients et le maintien ou l'amélioration de la trésorerie. Il est souvent appelée « gestion de crédit », mais il s'agit en réalité d'une partie intégrante du credit management.
Qu'est-ce que le credit management ?
Qu'est-ce que le credit management ? Et quelle stratégie convient le mieux à votre entreprise ? Dans cet article, nous répondons à ces questions. Vous pourrez ainsi choisir la solution la mieux adaptée à votre entreprise.
Qu'est-ce que le credit management ?
Pourquoi le credit management est-il important ?
Un bon credit management garantit la stabilité financière de votre entreprise. Il vous permet d'identifier les risques à temps, de faire affaire avec les bons clients et d'être payé dans les délais. Ce n'est pas quelque chose que l'on fait à la légère : le credit management mérite une place importante dans votre entreprise.
Quelles sont les stratégies de credit management possibles ?
Lorsque vous livrez à crédit, il est important de mettre en place une politique efficace en matière de risque de crédit afin de garantir à votre entreprise le paiement des factures. Vous devez tout d'abord examiner vos ressources humaines et financières : disposez-vous des connaissances et du temps nécessaires pour gérer vos débiteurs tout au long du cycle de crédit ?
Le credit management comprend trois volets : la gestion des débiteurs, l'information et le recouvrement. Un bon credit management vous permet d'identifier les risques de crédit, de réduire le solde de vos débiteurs et d'obtenir le paiement de vos factures dans les délais. Il en résulte un flux de trésorerie optimal, indispensable à la continuité de votre entreprise. Il existe quatre stratégies de credit management couramment utilisées. Nous décrivons ces quatre options ci-dessous.
1. En propre gestion ou réserve pour créances douteuses
En propre gestion, vous constituez vous-même des réserves financières, également appelées « réserves pour créances douteuses », afin de couvrir les pertes lorsque vos clients ne peuvent pas payer. D'un point de vue administratif, c'est la solution la plus simple et elle semble également la moins coûteuse, mais rien n'est moins vrai. Les risques de crédit sont énormes et les pertes peuvent être très élevées, surtout lorsqu'un gros client ne paie pas. De plus, il existe des coûts cachés élevés.
Attention si vous optez pour une propre gestion:
- Vous êtes seul responsable de la gestion des risques de crédit. Vous êtes souvent contraint de vous fier à des fournisseurs d'informations externes qui ne fournissent pas toujours des informations fiables, surtout en matière de solvabilité.
- Vous êtes seul responsable des services de recouvrement, qui sont très laborieux et coûteux.
- Vous limitez votre fonds de roulement et n'êtes pas protégé si, par exemple, un gros client n'est plus en mesure de payer ses factures.
2. Lettre de crédit (L/C)
Une lettre de crédit (L/C) est une promesse faite par la banque du client que le paiement sera effectué dès que vous aurez entièrement rempli vos obligations (livraison, nature et qualité des biens ou services fournis, documents corrects, etc.). Une lettre de crédit vous protège à la fois vous (en tant que vendeur) et votre client (en tant qu'acheteur), car le risque de non-paiement est transféré à la banque qui a émis la L/C. Elle vous donne la certitude que vous serez payé pour les marchandises que vous exportez.
Ce système, qui existe en fait depuis le Moyen Âge, est généralement accepté dans le commerce international lorsqu'il est difficile d'évaluer la fiabilité d'un client ou d'un fournisseur. L'inconvénient de ce système est qu'il s'agit d'une solution coûteuse pour le client, car une L/C ne couvre qu'une seule transaction. En outre, il s'agit d'une solution administrative lourde et potentiellement fastidieuse ; de petites divergences dans l'administration peuvent avoir des conséquences importantes sur la procédure de déclaration.
3. Affacturage (ou factoring) et financement des factures
Avec l'affacturage, vous concluez un contrat avec une société spécialisée, appelée société d'affacturage, qui rachète vos factures avec une remise (généralement 70 à 85 % du montant total de la facture). Ces sociétés se chargent souvent également de la facturation et du recouvrement. C'est la meilleure solution si vous souhaitez être payé le plus rapidement possible, sans risque de non-paiement.
Cette solution réduit vos risques de crédit au minimum. Elle est toutefois coûteuse. En effet, vous payez non seulement une commission à la société d'affacturage (généralement de 1 à 4 %), mais vous ne recevez qu'une partie du montant de la facture. De plus, les sociétés d'affacturage vous demandent généralement de souscrire à leurs services pour tous vos débiteurs. Cela signifie en fait que vous perdez le contrôle de vos relations clients, car elles encaissent directement la facture auprès du client.
4. L'assurance-crédit
Une assurance-crédit protège votre entreprise contre les débiteurs douteux : lorsqu'un client n'est plus en mesure de payer ses factures, votre assureur-crédit vous indemnise à concurrence du montant assuré. Il s'agit de la solution la plus complète pour limiter vos risques de crédit. Cette solution vous offre la garantie que votre trésorerie est protégée, ce qui vous permet de conquérir de nouveaux marchés en toute confiance et de proposer une offre compétitive à vos prospects. Elle vous permet en outre de réaliser des économies sur vos coûts structurels.
L'assurance-crédit en bref
Informations financières
Vous avez accès à des informations qui vous permettent d'évaluer la situation financière de vos clients. Vous pouvez ainsi faire crédit en toute confiance.
Service de recouvrement
Vous bénéficiez d'un service de recouvrement international. Cela vous permet de limiter Cela vous permet de limiter les pertes sur vos créances clients.
Indemnisation
Si un client ne paie pas, l'assurance-crédit couvre le préjudice subi. Vous disposez ainsi de suffisamment de liquidités et de trésorerie pour réaliser vos ambitions.
Quelle stratégie de credit management convient à votre entreprise ?
Un bon credit management vous rapporte un bénéfice net. Il limite vos risques de crédit. Il vous procure des fonds de roulement supplémentaires. Les factures en souffrance sont surveillées de près. Le comportement de paiement des clients est suivi. Le credit management comprend tout, de la commande au paiement. Son objectif principal est de vous éviter de vous retrouver dans une situation difficile si des factures ne sont pas payées. Et de vous permettre de disposer plus rapidement de liquidités pour réaliser les investissements souhaités.
Il existe différentes solutions pour protéger votre entreprise contre les risques de créances irrécouvrables. Mais comment savoir quelle est la solution la plus adaptée à votre entreprise pour soutenir votre gestion des risques de crédit ? Qu'est-ce qu'une lettre de crédit ? Qu'entend-on exactement par financement de factures ou affacturage ? Quels sont les avantages et les inconvénients d'une assurance-crédit ? Dans cet article, nous répondons à ces questions et à bien d'autres afin que vous puissiez choisir la solution la mieux adaptée à votre entreprise !
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La meilleure solution de gestion des risque de crédit pour votre entreprise dépend de vos besoins et de votre situation. L'assurance-crédit reste toutefois la solution la plus complète et la plus fiable pour limiter vos risques de crédit et soutenir la croissance de votre entreprise. Pour plus d'informations ou pour obtenir une offre, contactez l'un de nos conseillers près de chez vous.
