Perché le PMI hanno bisogno dell’assicurazione del credito commerciale

Non commettere l'errore di pensare che l'assicurazione del credito commerciale sia riservata solo alle aziende più strutturate o con un portafoglio clienti internazionale. Potresti considerarla una spesa superflua, specialmente se sei già gravato da altri costi. Tuttavia, questa percezione potrebbe rendere la tua azienda più vulnerabile a rischi che, se non gestiti, potrebbero compromettere il tuo business.

Le conseguenze dell’insolvenza dei tuoi clienti possono riflettersi rapidamente sulla tua azienda, con ritardi nel pagamento dei fornitori o mettendo sotto pressione gli stipendi dei dipendenti. La tua azienda potrebbe non essere preparata ad affrontare questa instabilità finanziaria e senza una rete di supporto: anche una sola fattura insoluta può potenzialmente compromettere le tue finanze.

Si tratta di rischi più comuni di quanto si pensi. Dalle insolvenze impreviste dei clienti ai pagamenti in ritardo o mancati, le minacce ai tuoi crediti potrebbero essere costanti. Iniziando a considerare l' assicurazione del credito come una copertura essenziale piuttosto che un semplice "nice-to-have", sarai in grado di affrontare gli imprevisti e crescere anche in un contesto di incertezza, piuttosto che limitarti a sopravvivere.

L'assicurazione del credito commerciale è essenziale, perché in sua assenza ci si espone a rischi che possono facilmente destabilizzare le attività quotidiane di qualsiasi impresa. I comportamenti di pagamento dei clienti possono essere imprevedibili, e anche il partner commerciale più affidabile potrebbe non riuscire a pagare a causa di circostanze impreviste. L'assicurazione del credito commerciale fornisce quel livello aggiuntivo di sicurezza, aiutandoti a identificare la solidità finanziaria dei tuoi clienti e a valutare la probabilità che non riescano a pagare. Se un cliente non riesce a pagare, la tua polizza assicurativa coprirà i tuoi crediti, permettendo alla tua azienda di continuare a operare.

Le fatture insolute rappresentano una minaccia per le imprese di tutte le dimensioni, ma se operi con margini ridotti, la tua azienda potrebbe essere ancora più a rischio rispetto a realtà più grandi. Anche un solo mancato pagamento potrebbe portare a un rallentamento dei piani di crescita, prestiti costosi o riduzione del numero di dipendenti. Inoltre, le fatture insolute tendono a generare effetti domino sul tuo sistema di approvvigionamento e a mettere a rischio i tuoi pagamenti ai fornitori.

L’assicurazione del credito commerciale garantisce che la tua azienda possa fronteggiare l’impatto a breve termine dei mancati pagamenti riducendo la necessità di prendere decisioni difficili. Funzionando come un firewall finanziario, interrompe la reazione a catena dei mancati pagamenti, in modo da tutelare la tua catena di approvvigionamento e le partnership con i fornitori.

Oltre a mitigare il rischio, l'assicurazione del credito commerciale può rappresentare la spinta per la crescita per la tua azienda. Fornisce infatti una rete di sicurezza che ti consente di concentrarti sull'acquisizione di nuovi clienti e mercati.

Ad esempio, Bellandi, azienda tessile toscana, è cliente di Allianz Trade in Italia ormai da tempo. Fondata negli anni '60 in Toscana, Bellandi è passata dal produrre esclusivamente tessuti in lana a diventare un'azienda tessile versatile, produttrice di una gamma di tessuti per abbigliamento e accessori.

Essere assicurata con Allianz Trade è stato fondamentale per la strategia a lungo termine dell'azienda. Bellandi non beneficia solo dell'assicurazione del credito commerciale, ma anche di preziose informazioni di mercato e di un supporto per orientarsi nel complesso sistema normativo del settore. Grazie al nostro supporto e con un'assicurazione efficace in atto, l'azienda è libera di concentrarsi su ciò che sa fare meglio: produrre tessuti di alta qualità per i suoi clienti utilizzando metodi sostenibili.

La protezione dell’assicurazione del credito contro le fatture non pagate conferisce maggiore certezza al tuo flusso di cassa, un elemento essenziale per ottimizzare i processi di budgeting e la pianificazione strategica, e per agevolare l'accesso ai finanziamenti.

Le banche riconoscono che le aziende che ricorrono all' assicurazione del credito commerciale tendono a una maggiore stabilità rispetto a quelle che non lo fanno e per questo sono più propense a concedere loro dei finanziamenti.

Avere un’assicurazione del credito commerciale dimostra alle banche che stai gestendo attivamente i tuoi crediti e mitigando i rischi, infondendo fiducia e portando potenzialmente a un’approvazione più rapida dei finanziamenti aziendali, limiti di credito più elevati e maggiore flessibilità in fase di negoziazione dei termini. In definitiva, l’assicurazione del credito commerciale può aprire le porte a fondi strategici per la tua attività, che possono sostenerne crescita e stabilità a lungo termine. 

Nell’incerto contesto imprenditoriale di oggi, l'assicurazione del credito commerciale non è più una semplice opzione se punti a tutelare il tuo flusso di cassa, i tuoi asset e a stabilizzare la tua crescita. È una protezione essenziale contro i rischi finanziari e i problemi causati dai mancati pagamenti che, se non controllati, possono rapidamente riflettersi sulla tua azienda, influenzando ogni aspetto del tuo business.

Allianz Trade è il tuo partner di fiducia, con soluzioni flessibili che ti consentono di integrare l'assicurazione del credito commerciale nel modo più semplice possibile. Lavoreremo con te per gestire i rischi in maniera proattiva e per fornirti una consulenza e una guida settoriale all'avanguardia.