17 de julho de 2025
Otimizar o Seguro de Crédito
com informação baseada em dados
À medida que as empresas começam a planear as suas estratégias de crescimento para 2026, enfrentam uma volatilidade considerável e uma perspetiva desafiadora para o comércio global. As conclusões do Allianz Trade Global Survey 2025, recentemente publicado, mostram que os aumentos de tarifas e restrições comerciais dos EUA, anunciados pela administração Trump a 2 de abril de 2025 (que denominou como "Dia da Libertação"), abalaram a confiança dos exportadores. Menos de metade das empresas espera um crescimento positivo das exportações nos próximos 12 meses, em comparação com 80% antes do Dia da Libertação, segundo a pesquisa. Estes desenvolvimentos acrescem às atuais condições desafiadoras para as empresas, caracterizadas por uma gama diversificada de riscos em evolução, incluindo inflação e flutuações cambiais.
Sumário
Principais conclusões
- Conjunto diversificado de dados que impulsionam as nossas informações: A Allianz Trade utiliza um conjunto diversificado de dados – desde dados financeiros e comportamentais até insights obtidos diretamente das empresas – para ajudar a desenvolver uma estrutura de risco global e fornecer avaliações concretas e em tempo real.
- A tecnologia otimiza os nossos processos: As nossas equipas aproveitam a IA e a automação para processar grandes volumes de dados de forma mais eficiente, permitindo uma tomada de decisão mais rápida no Seguro de Crédito sem comprometer a qualidade.
- A nossa A-Team faz a diferença: A análise dos nossos especialistas está no centro da nossa abordagem ao Seguro de Crédito. Utilizamos dados e tecnologia para otimizar, não substituindo a tomada de decisões humanas.
Neste cenário complexo e em rápida mudança, as empresas bem-sucedidas devem ser proativas, adotando estratégias e soluções inovadoras para garantir o seu crescimento em resposta às incertezas. As empresas procuram mais do que apenas proteções padronizadas – necessitam de precisão, rapidez e confiança nas suas decisões de crédito comercial. Com a nossa abordagem ao Seguro de Crédito, fundamentada em dados e liderada pela tecnologia, a Allianz Trade oferece uma clara vantagem competitiva. Ao combinar o acesso a conjuntos abrangentes e diversificados de dados macroeconómicos, incluindo dados financeiros e comportamentais das empresas, com o profundo conhecimento de mercado dos nossos especialistas em análise de risco, as nossas soluções de Seguro de Crédito capacitam a sua empresa a tomar decisões informadas e a crescer.
O poder dos dados na tomada de decisão no Seguro de Crédito
A robustez da abordagem da Allianz Trade caracteriza-se pela forma como os nossos especialistas gerem os dados, bem como na amplitude e escala dos conjuntos de dados que analisamos. A nossa A-Team de especialistas em análise de risco de crédito gere um amplo conjunto de informações sobre empresas para avaliar continuamente a solvabilidade dos negócios em todo o mundo. Esta análise inclui dados administrativos e financeiros, comportamentos de pagamentos, dados bancários e de tesouraria, indicadores de risco relacionados com ESG (Environmental, Social, and Governance/ Ambiente, Social e Governação) e contribuições diretas das próprias empresas, recolhidas através de diálogo aberto e regular.
Estes conjuntos de dados são continuamente reunidos, validados e interpretados pelos nossos especialistas em análise de risco de crédito, que compreendem o comércio global e as nuances dos diferentes mercados, setores e forças macroeconómicas em jogo. Esta combinação de análise baseada em dados e julgamento humano especializado permite à Allianz Trade responder rápida e decisivamente a riscos comerciais emergentes, tomar decisões concretas sobre os limites de crédito e ajudar as empresas a manterem-se à frente das dinâmicas de mercado em mudança.
Combinar dados com expertise humana
Embora os dados representem uma parte importante da abordagem da Allianz Trade, são apenas um aspeto da nossa estratégia. A nossa A-Team faz a diferença. Tecnologias de ponta, incluindo ferramentas de inteligência artificial (IA), ajudam-nos a processar rapidamente grandes volumes de dados. No entanto, é a nossa equipa de analistas experientes em risco de crédito que interpreta e aplica esses dados no contexto empresarial. Com equipas locais, os nossos analistas conhecem as diferentes dinâmicas e fundamentam os seus insights numa estrutura de risco global.
Esta combinação de dados e a contribuição das equipas permite à Allianz Trade alinhar um conhecimento mais amplo das tendências económicas e setoriais com uma análise mais focada nas empresas e nas condições locais. Os nossos especialistas mantêm contacto com muitas das empresas que avaliamos, obtendo insights qualitativos vitais que os dados por si só não podem fornecer. Estes podem incluir informações sobre mudanças de liderança, novas estratégias de vendas e marketing ou alterações na procura dos consumidores, por exemplo.
Avaliação da Solvência com a Classificação de risco
Uma das principais ferramentas de análise de dados que utilizamos é a Classificação de risco – uma avaliação dinâmica que varia em função da solvência da empresa.
Numa escala de 1 (excecional) a 10 (falência), a nossa escala de classificação de risco (rating) identifica, de acordo com as nossas análises e avaliações, a capacidade de uma empresa cumprir as suas responsabilidades financeiras. Também permite ter uma visão preditiva da carteira de clientes.
Cada pontuação resulta de um processo de avaliação rigoroso, que combina uma análise avançada baseada em dados com a experiência e o conhecimento das nossas equipas.
A Classificação de risco, reflete uma avaliação clara e consistente, resultando em informações fiáveis para os clientes. As empresas podem, então, aproveitar esses insights com confiança e tomar decisões comerciais mais informadas – seja explorando oportunidades em novos mercados, gerindo os prazos de crédito ou navegando num ambiente desafiador.
Aproveitar a IA para otimizar o processo de crédito comercial
Utilizamos tecnologias avançadas, como a IA, para otimizar, e não substituir, a nossa expertise humana. Aproveitamos ferramentas suportadas por IA para auxiliar nas decisões, agilizando tarefas demoradas e repetitivas e acelerando o processamento de dados. Desta forma, os nossos especialistas podem concentrar o seu tempo onde é mais importante – em avaliações de risco de alto valor e nos aspetos mais complexos da tomada de decisões de risco de crédito.
As ferramentas de IA ajudam-nos a analisar conjuntos de dados diversificados com rapidez e em grande escala, permitindo à nossa equipa de especialistas identificar e aplicar insights de forma rápida e eficiente. Os nossos especialistas podem então dedicar o seu tempo e atenção às melhores oportunidades ou às maiores exposições de risco, melhorando tanto a precisão quanto a rapidez das decisões. A IA, portanto, ajuda a Allianz Trade a oferecer resultados de crédito comercial mais rápidos e consistentes, sem comprometer a qualidade ou a análise humana. É uma abordagem que garante que as empresas beneficiem tanto da tecnologia de ponta quanto dos insights especializados.
Apoiar empresas de forma clara e com confiança
No ambiente global imprevisível de hoje, as estratégias comerciais mais bem-sucedidas combinam dados, tecnologia e análise humana especializada.
Na Allianz Trade, a nossa abordagem ao Seguro de Crédito integra estes três fatores cruciais. Ao aproveitar conjuntos de dados abrangentes e diversificados, ferramentas suportadas por IA e os insights dos nossos experientes analistas de risco de crédito, apoiamos as empresas na tomada de decisões de crédito comercial mais rápidas e concretas.
Quer esteja a explorar novos mercados para exportação, a gerir prazos de crédito ou a navegar pelas dinâmicas de mercado em evolução, com constantes desafios económicos, o Seguro de Crédito da Allianz Trade oferece-lhe a certeza e confiança necessárias.
*Allianz Trade é a marca registada utilizada para designar gamas de serviços prestados pela Euler Hermes e pela COSEC – Companhia de Seguro de Créditos, S.A
A A-Team. O seu negócio é a nossa missão.
Entre em contacto com a nossa A-Team hoje para uma solução baseada em dados que ajude a garantir o seu crescimento.
