"Condições de crédito" se referem ao tempo que você concede aos clientes para pagar pelos seus bens ou serviços. Uma vez estabelecidas, a maioria das empresas descobre que faz sentido oferecer condições de crédito flexíveis aos seus clientes. Estender as condições de crédito para novos clientes pode atrair novos clientes. Permitir que clientes existentes paguem a crédito pode construir fidelidade.

No entanto, conceder crédito impacta seu fluxo de caixa e pode expor você ao risco de atraso ou não pagamento.

Criar uma política de crédito empresarial eficaz e bem monitorada, que cubra as condições de crédito do seu cliente, pode parecer assustador, mas o suporte está disponível.

As condições sob as quais você concorda em conceder esse crédito estão estabelecidos na fatura, incluindo a data em que o pagamento é vencido. As condições de crédito da fatura formam os termos e condições da transação.

As faturas detalham os diversos componentes das condições de crédito:

O período de crédito é a data limite para o pagamento.

O período de crédito mais curto é "Prazo Líquido Devido ao Receber", o que significa que a fatura deve ser paga assim que for recebida e verificada. Um dos períodos de crédito mais comuns para uma pequena empresa é o "Net 30". Isso significa que a fatura deve ser paga integralmente dentro do período líquido, 30 dias a partir da data da fatura.

Estender os prazos de crédito envolve o risco de os clientes pagarem atrasados ou não pagarem nada. Muitas empresas tentam mitigar esse risco oferecendo incentivos que incentivam os clientes a quitar suas faturas rapidamente.

Por exemplo, você pode decidir oferecer 1% de desconto na fatura de um cliente se ele liquidar dentro de 10 dias, em vez dos 30 dias indicados na fatura. Nesse caso, o desconto seria apresentado da seguinte forma:

1/10
n/30

O "1" representa o desconto percentual oferecido, "10" representa o número de dias em que o desconto se aplica, "n" representa a palavra "net" e "30" representa o prazo padrão de crédito de 30 dias. O cliente é incentivado a quitar a fatura antecipadamente, o que, mesmo levando o desconto em consideração, geralmente é benéfico para você.

Pagamentos em atraso podem causar dificuldades e devem ser evitados. Estabelecer penalidades por atraso no pagamento é uma forma de limitar o risco de crédito, evitar dívidas incobráveis e a necessidade de recorrer à cobrança.

Suas condições de crédito devem prever quaisquer penalidades por atraso no pagamento. Se o cliente não pagar dentro do prazo acordado, ele está violando essas condições e juros podem ser pagos. O valor de juros que pode ser cobrado sobre o crédito é regido pelo que são conhecidos como "leis de usura". Essas leis foram projetadas para proteger os consumidores das taxas de juros excessivamente altas, estabelecendo limites para o valor máximo que pode ser cobrado.

Na Europa, por exemplo, a taxa de juros aplicável a pagamentos atrasados B2B está indicada na Diretiva da Comissão Europeia sobre Pagamentos Atrasados e atualmente é de 12% ao ano. Isso se baseia na taxa de refinanciamento do Banco Central Europeu, na data do pagamento, mais oito pontos percentuais.
Em diferentes partes do mundo, diferentes taxas de pagamento atrasados são definidas por regulamentações locais ou regionais. No Estados Unidos, por exemplo, a penalidade por atraso no pagamento é de 1/2% do imposto devido para cada mês ou parte do mês em que o pagamento estiver atrasado.

É importante pesquisar e entender as regulamentações relevantes que se aplicam ao seu setor, dependendo da sua localização.

As condições de crédito também devem especificar métodos de pagamento aceitáveis. Isso pode incluir opções de pagamento em dinheiro, por cheque, transferência bancária, cartão de crédito e pagamento móvel.
O segredo é facilitar o pagamento para o cliente, reduzindo o risco de não pagamento.

Depois de decidir conceder o crédito, é necessário estabelecer as condições de crédito mais adequados, o que envolve vários passos:

Você precisa analisar sua situação de fluxo de caixa para garantir que pode oferecer crédito aos seus clientes. Ao oferecer crédito, você está mostrando aos seus clientes que seu negócio é estável e que prevê que continuará assim no futuro.

O objetivo de uma apólice de crédito é garantir o pagamento no prazo. Você pode tomar várias medidas para maximizar suas chances de receber o pagamento no prazo, incluindo descontos por pagamento rápido e penalidades por atraso no pagamento. Esses descontos e penalidades, estabelecidos nos termos de crédito, são projetados para garantir que seus termos de crédito sejam respeitados.

Garantir que seus clientes sejam competentes em crédito é a base de uma política de crédito sólida. Verificar os relatórios de crédito, histórico de crédito e pontuação de crédito dos seus clientes pode ajudar a construir uma ideia de qual a probabilidade de eles pagarem suas faturas e definir um limite de crédito adequado.

Como proprietário de um negócio, você sabe que não existe uma abordagem única para todos. Toda empresa deve realizar uma análise aprofundada de seu setor, do próprio negócio e da capacidade de crédito de seus clientes.
Monitorar de perto os prazos e prazos de pagamento é essencial para identificar possíveis áreas de preocupação e garantir que elas possam ser resolvidas rápida e com flexibilidade.

Estabelecer condições de crédito claras e transparentes e comunicá-las aos clientes é essencial. Elementos como data de vencimento, descontos por pagamento adiantado e penalidades por pagamento atrasado devem estar claramente listados na fatura.

Conceder crédito aos clientes é um passo lógico uma vez que um negócio está em funcionamento. Permitir que os clientes comprem bens ou serviços a crédito pode atrair novos clientes e construir lealdade entre os já existentes.

Gerenciar as condições de crédito é um pilar fundamental de qualquer política de crédito empresarial. Avaliar a solvabilidade dos potenciais clientes antes de conceder crédito pode mitigar os riscos associados.

Incentivos para incentivar o pagamento antecipado e desincentivos para penalizar pagamentos atrasados devem estar incluídos na política de crédito para garantir que você não enfrente problemas de fluxo de caixa.

A Allianz Trade ajuda as empresas a estabelecer políticas de crédito sólidas e confiáveis e a implementar procedimentos para monitorá-las.