Quando você concede crédito a um cliente, permite que ele adquira bens ou serviços antes de pagar por eles. Você está confiando que seu cliente vai pagar em uma data posterior.

Essa pode ser uma situação em que todos ganham. Conceder crédito pode atrair novos clientes e criar lealdade e confiança entre os já existentes. Tanto novos clientes quanto clientes fiéis significam mais vendas.

No entanto, antes de se precipitar em conceder crédito, é importante reconhecer o risco potencial envolvido. A Comissão Europeia relatou que uma em cada quatro falências ocorre devido ao pagamento de faturas em dia.

Conceder crédito mostra que um negócio é financeiramente estável e confiável.

Os clientes também são atraídos pelo crédito porque ele lhes proporciona mais flexibilidade e maior poder de compra. Se houver crédito disponível, muitos clientes farão uma compra ou comprarão mais do que comprariam se estivessem limitados ao dinheiro que tinham no momento da venda.

A capacidade de conceder crédito pode dar à sua empresa uma vantagem sobre seus concorrentes. Nem todas as empresas têm condições financeiras de conceder crédito. Se tudo estiver igual, um cliente hesitante entre dois fornecedores pode optar pelo que oferece crédito e vende a prazo.

O crédito também pode aumentar a fidelidade entre clientes existentes. Ao oferecer crédito, você está mostrando que eles são confiáveis. Em troca da confiança, você provavelmente vai construir lealdade entre os clientes, e clientes fiéis têm mais probabilidade de fazer compras repetidas.

O crédito pode aumentar as vendas tanto entre novos quanto entre clientes existentes. A possibilidade de pagar a crédito incentiva os clientes a realizarem compras mesmo quando não têm dinheiro disponível imediatamente. Clientes fiéis com relacionamento estabelecido também têm maior probabilidade de fazer compras repetidas, aproveitando a flexibilidade das linhas de crédito quando necessário.

Outra vantagem de conceder crédito aos clientes é que você tem uma melhor compreensão do seu estoque e recursos disponíveis. Ao acelerar a venda de um bem ou serviço, sem esperar o cliente pagar, você pode fazer melhor uso dos recursos ociosos e gerar um fluxo melhor no seu estoque.

É preciso encontrar um equilíbrio entre conceder crédito e gerenciar riscos. Esse equilíbrio não é o mesmo para todas as empresas. Empresas maiores podem estar em posição de assumir riscos maiores. O efeito da falta de pagamento em uma pequena empresa pode ser catastrófico.

Sua política de crédito deve ser adaptada para atender ao seu modelo de negócios e à sua base de clientes. Se decidir conceder crédito, deve ter termos de pagamento, limites de crédito e cronogramas claros estabelecidos. Uma estratégia sólida de gestão de crédito é essencial.

Uma boa estratégia de gestão de crédito pode ajudar você a mitigar riscos. O principal objetivo de uma estratégia de gestão de crédito é reduzir a probabilidade de a empresa perder dinheiro caso os mutuários inadimplhas em seus pagamentos. Ao tomar medidas como realizar verificações de crédito e contratar um seguro de crédito antes de estender uma linha de crédito aos clientes, você pode identificar e reduzir os riscos associados.

Antes de conceder crédito a qualquer cliente, é importante verificar sua solvabilidade. O cliente tem um bom histórico quando se trata de pagar o crédito? O negócio deles é financeiramente estável? Eles têm renda suficiente para cobrir os pagamentos? Eles têm garantia ou capital suficiente para pagar o crédito caso o negócio piore? Quão confiável é o cliente na comunidade empresarial em geral?

O seguro de crédito é uma forma de se proteger contra as incertezas do mundo dos negócios. O seguro de crédito fornecido pela Allianz Trade cobre suas contas a receber contra riscos inesperados, como falência de clientes, mudanças nas regulamentações de importação e exportação, entre outros.

Isso pode ajudar a proteger seu fluxo de caixa e evitar dívidas inadimplentes.

Sistemas automatizados podem ajudar a identificar prazos de pagamento e emitir lembretes de pagamento. Para um cliente que simplesmente ignorou o prazo, um lembrete amigável geralmente é tudo o que é necessário.

Ocasionalmente, um pagamento atrasado pode indicar que seu cliente está enfrentando dificuldades. Sua apólice de crédito deve ser flexível o suficiente para permitir que você renegocie os termos de pagamento, além de firme o bastante para protegê-lo contra o risco de não pagamento.

Quando lembretes e renegociações falham, agências profissionais de cobrança podem ajudar. Por uma taxa, eles assumem o processo de cobrança da dívida. Isso pode liberá-lo para focar no seu negócio principal e tirar o estresse de correr atrás do pagamento atrasado.

Estruturas legais e regulamentações existem para proteger empresas, especialmente as pequenas, contra os riscos associados à concessão de crédito.

Na Europa, foram anunciadas recentemente propostas para um novo regulamento para revisar as diretivas existentes sobre pagamentos atrasados. O objetivo é tornar as transações B2B mais justas e proteger as PMEs contra os riscos associados a pagamentos não serem feitos no prazo. Também deve incentivar as PMEs a fazerem uso mais amplo da tecnologia digital e a aprimorar sua educação financeira.

Conceder crédito pode ser uma ótima forma de atrair novos clientes. Pode construir confiança e lealdade entre os clientes existentes. Quando gerenciada com cuidado, pode ser uma situação vantajosa para todos. Os clientes podem acessar bens e serviços sem precisar pagar imediatamente, e você aumenta as vendas.

No entanto, mesmo com os clientes mais fiéis, sempre existe o risco de não pagamento.

Ao estabelecer uma estratégia abrangente de gestão de crédito, você pode antecipar, medir e mitigar riscos. Realizar verificações de crédito, estabelecer condições de pagamento claras, monitorar o crédito e cobrar dívidas de forma eficiente são formas de proteger seu negócio contra o risco de não pagamento.

A Allianz Trade pode aconselhá-lo sobre como construir uma boa estratégia de gestão de crédito e os benefícios do seguro de crédito.